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捷信Q1经营大幅下滑,净利润0.3亿元,不良率走高

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镭射财经 发表于 2020-7-17 08:54 | 显示全部楼层 |阅读模式

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作者 | 库昊 来源 | 见闻财经
受疫情影响,众多金融机构在今年一季度业绩都受到影响,而较为依赖线下渠道展业的持牌消金机构捷信消费金融(以下简称“捷信”),其业绩更是受到较大冲击。
近日,见闻财经从相关渠道获悉, 捷信2020年第一季度各项经营指标出现了较大幅度下滑。
2020年第一季度,捷信贷款发放量100.39亿元,实现净利润0.3亿元;截至2020年3月末,捷信总资产为1018.72亿元,贷款余额852.98亿元,不良贷款率3.79%。
见闻财经此前曾报道过捷信2019年经营情况。
2019年全年,捷信净利润15.45亿元,其中,第一季度实现净利润2.93亿元,第二季度实现净利润5亿元,第三季度实现净利润2.4亿元,第四季度实现净利润1.07亿元。
净利润方面,无论同比还是环比,捷信2020年第一季度都出现超7成以上的降幅。
此外,2019年度,捷信发放贷款970.13亿元,不良贷款率3.60%;截至2019年底,捷信消费金融总资产1045.36亿元。
捷信2020年Q1数据与此平均对比来看,都出现了恶化。
就在今日(16日),捷信还发布了《捷赢2020年第三期个人消费贷款资产支持证券》发行文件,此次捷信ABS发行额为25亿元;今年以来,捷信此前已发行了两期ABS产品,总额为50亿元。
值得注意的是,在测评公司看来,捷信的资产质量要差于其他头部消金公司。
在此次ABS的信用评级报告中提到,从历史汇款记录信用表现(历史平均核销率为5.79%),捷信资产信用质量一般,但丰厚的收益(历史平均收益率为20.15%)和封包期累积的超额利差(约占发行规模的4.31%)在很大程度上弥补了信用质量的前期,因此基础资产整体质量较好。
简单理解就是,捷信利用其较高放贷利率,去抵消其资产较高的坏账。
实际上,捷信3.79%的不良贷款率,要远高于其他头部消金公司。
见闻财经注意到,评级报告中,此次捷信ABS项下优先A档资产信用等级为AAAsf 级,优先B档资产则为AA+sf 级;在今年不久前另一持牌消金机构——马上消费金融发行的ABS中,优先 A 档和优先 B 档资产信用等级皆被评级为AAAsf 级。
在入池资产贷款利率方面,目前捷信贷款金额93.35%的利率为21%,加权平均贷款年利率为20.11%;但除利息收入外,捷信发放贷款还会收取服务费相关费用,上述服务费不属于入池资产。
捷信官网显示,捷信随心贷年利率21%,年服务费率14.568%,客户借款成本接近36%红线。
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实际上,金融机构设置过高贷款利率无疑是饮鸩止渴,反映企业目标资产质量并不“优质”,更不利于贷后管理。
2019年10月11日,《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》正式发布,明确非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。
从众多法院判决书来看,对于逾期借贷纠纷,法院也仅主张借款人按24%利息偿还。
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“逾期客户”比“正常客户”还款利息反而更少,这就是高利率带来的恶果,也就不难理解捷信为何不良率更高了。
今年以来,上至高管下至市场前端的销售人员,捷信都出现了较大规模调整,其中,法定代表人变更为为Ondrej Frydrych,首席风险官和首席营销官也传换帅。
团队换血后,捷信能否有所改变,见闻财经也将持续关注。

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