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超九成区域银行启动数字化转型,最大挑战是什么?

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镭射财经 发表于 2020-7-9 23:18 | 显示全部楼层 |阅读模式

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赚钱多、快,是外界对于银行业的认识。赚钱到不好意思,一直以来都是银行们的常态。
2011年,民生银行前行长洪崎认为,“对比企业资金需求、经营压力很大,中国银行业一支独秀、利润很高、不良资率很低”,“现在企业利润这么低,银行利润这么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布了。”
在信息化浪潮下,银行业原有的暴利模式已不可持续。云计算、大数据、人工智能等新兴技术的进步,消金公司的下场竞争,都在倒逼着传统银行在科技实力上有所突破,实现从垄断、规模驱动向科技驱动转型,锻造数字化下的技术竞争力。
开展数字化变革的同时,银行因体量、基因不同,也面临着不同的优势、问题与发展重点。
在国有银行及股份制银行、以城商行和农商行为代表的区域性银行、民营银行及互联网银行中,区域性银行尽管数量最为庞大,也具备决策链条相对较短,业务量级较小且保持稳定等优势,但难掩转型战略目标不够清晰,科技投入及人才储备相对较弱,场景连接不够丰富,产品迭代速度较慢等问题。
7月7日,京东数字科技集团(下称“京东数科”)与第三方市场研究机构IDC共同发布《中国区域性银行数字化转型白皮书》(下称《白皮书》),基于对50余位区域性银行CIO、信息科技部负责人的深度调研,为区域性银行数字化转型中如何解决问题建言献策。
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▲来源:白皮书
01
三大难题待破解
根据《白皮书》,经营地域受限,业务模式简单,科技建设发力较晚、资源有限,都在不同程度上制约上区域性银行的长久发展。
以农商行为例,去年银保监会在的《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》(下称意见)中指出,“严格审慎开展综合化和跨区域经营,原则上机构不出县(区)、业务不跨县(区)。应专注服务本地,下沉服务重心,当年新增可贷资金应主要用于当地。”
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▲来源:意见
诸多困难,没有阻挡区域性银行积极突围的决心。金融科技的快速发展,成为其弯道超车的最好机遇,从而为区域化、精品化、特色化赋能。
据IDC调研,50家区域性银行样本中,超九成的样本已经启动数字化转型工作。《白皮书》指出,不管区域性银行如何定义数字化转型、从何处着手转型工作、转型进展到什么程度,至少数字化转型的必要性已经成为行业共识。
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通过深入调查,《白皮书》明确了区域性银行在数字化转型过程中,面临的最大挑战排名前三的是:部门间沟通困难、权责不清;缺乏技术人才和技术能力;数据基础较差、整合存在难度。
02
做好顶层设计,调整组织架构
部门和权责,是决定区域性银行转型难易程度的关键。传统组织架构的掣肘,造成跨部门之间不愿配合、部门内部等级森严、决策链冗长等诸多问题,阻碍着数字化转型的顺利进行。
做好顶层设计工作,自上而下地打造扁平化组织架构的银行,能在转型中领先一大步。这一点,在招商银行上体现得尤为明显。
2019年底,招商银行开展自成立以来,在信息技术架构上的最大变革,在总行层面成立“金融科技办公室”,由总行战略规划与执行部更名改组而成,定位为全行金融科技的统筹管理与推动部门。
同时,招商银行还调整了“一部三中心”(总行一级部门信息技术部+数据中心+研发中心+测试中心)的原有架构,在撤销原研发中心的基础上,保留测试中心和数据中心,并新增设了零售应用研发中心、批发应用研发中心、基础设施研发中心、数据资产与平台研发中心。
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招商银行的体制机制改革,对于区域性银行具有示范性意义。《白皮书》显示,52%的区域性银行受访者表示,在领导力与组织架构转型这一转型维度中,建立权责明确、沟通有效的组织架构是最为重要的。
为此,区域性银行有必要构建可视化、扁平化的组织架构,提升组织沟通的效率与精度。《白皮书》指出,此举能增强企业内部、团队 之间的凝聚力,有效发挥组织及个体的真正价值,打破业务和科技部门的壁垒,持续提升组织协同的效能。
03
引进、培育专业人才,拥抱新兴技术
技术和人才,是区域性银行数字化转型的基础。只有扩大人才队伍,才能确保转型成功。近年来,各家银行均加快引进优秀人才,充实技术部门力量。邮储银行董事长张金良称,“到2023年底,要实现全行科技队伍翻两番。”
金融科技火热,人才的需求与供应却成了大问题。在金融科技人才缺口超过150万的背景下,人才引进难、培养难,成为制约区域型银行转型的最大障碍。


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