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“与真实情况不一致”,数禾科技“打脸”母公司分众传媒

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镭射财经 发表于 2020-7-8 22:01 | 显示全部楼层 |阅读模式

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“与真实情况不一致”,数禾科技“打脸”母公司分众传媒-1.jpeg
现金贷,是消金行业近年来最具盈利能力的领域。不少公司打起现金贷的主意,而受限于放贷资质问题,大多选择以助贷方式,协助小贷公司、商业银行等发放借款,收取服务费。
在发展过程中,助贷也衍生出一系列问题,实力不足的中小型商业银行沦为资金提供方,急于达成合作的消金公司为借款兜底,都成为行业乱象滋生的根源。
随着监管部门出手,兜底行为已被明令禁止。镭射财经注意到,近期仍有公司将兜底行为摆在台面上,承认旗下子公司在助贷业务上代偿逾期本息,却遭到子公司的坚决否认。说法不一的“打脸”现场,众多股东方、资金方助力,也没能避免该子公司重陷亏损泥潭。
发展红利逐渐消失的当下,消金公司们应如何把握机遇,在确保利率合规的同时,借助金融科技这一法宝,实现精细化运营下的长远发展?
01
数禾科技助贷业务被指“兜底”
今年5月,上市公司分众传媒(002027)发布《关于深交所中小板公司管理部对公司 2019 年年报问询函回复的公告》(下称公告)。
在2019年末关联方资金借款方面,分众传媒提到联营企业上海数禾信息科技有限公司(下称数禾科技)经营“还呗”这一助贷业务时,在与银行合作的过程中,在银行开立保证金账户,专门用于“还呗”平台个人贷款项下所产生的逾期贷款或不良贷款的代偿资金本息及相关费用。保证金账户需要存入资金一般为在“还呗”业务下银行贷款余额的 5%-10%。保证金不足以代偿时,数禾科技需要追加保证金用于风险代偿。
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▲来源:公告
按照分众传媒的说法,数禾科技在开展助贷业务上,涉及三个主体:个人用户,作为资金需求方在线提交申请;数禾科技的“还呗”APP 作为居间服务平台,主要负责用户获取、客户初步筛选、风险控制评审、信息撮合以及逾期催收;银行作为资金提供方,负责最终客户审核与贷款发放。
分众传媒表示:在上述模式下,当用户无法在约定日期(到期日及之后的三天宽限期)偿还其应还银行本息时,数禾科技会代客户向银行支付其应收的本息,并向客户进行催收。
但事实上,这一说法已构成数禾科技违规“兜底”,而这一操作已被监管明令禁止。
早在2017年12月1日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作小组领导办公室共同发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,要求“银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。“助贷”业务应当回归本源,银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务,应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。”
今年5月9日,银保监会下发《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《意见稿》),要求“商业银行不得接受无担保资质和不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的合作机构提供的直接或变相增信服务”。
《意见稿》还明确了合作伙伴的退出条件,即“合作机构无法继续满足准入条件的,应当及时终止合作关系,合作机构在合作期间有严重违法违规行为的,应当及时将其列入本行禁止合作机构名单。”
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▲来源:光大证券研究所
镭射财经了解到,数禾科技不具备担保资质、信用保险和保证保险经营资质,不能提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务。
02
数禾科技称:与真实情况不一致
对分众传媒指出的“兜底”式做法,数禾科技方面予以否认。
对于“保证金账户”一事,数禾科技对镭射财经表示,“为满足监管的要求,数禾在业务开展的过程中,早已引入有资质的自有或者第三方担保公司或者保险公司提供增信服务,而非上述描述的数禾在银行开立保证金账户,并向银行代偿用户逾期的本息及相关费用等。因此,上述回复函中关于数禾的相关业务描述已跟数禾目前真实情况不一致。”
对于“保证金用于风险代偿”一事,数禾科技称,“同金融机构在承担风险的担保模式下,数禾向合作金融机构提供获客、初步审核评估、客户经营、协助贷后管理等服务。该交易模式中引入持牌担保机构(融资担保公司或保险公司),对金融机构与数禾合作项下贷款余额承担担保责任,金融机构通过实质风控审核后发放贷款。”
数禾科技特别指出,“当借款人未能按期还款时,由担保机构向金融机构代偿,金融机构通常情况下给借款人1-5天期限的宽限期,宽限期结束后担保机构对逾期贷款向金融机构进行代偿。在这一模式下,担保机构为用户借款提供担保服务,同时向用户收取担保费。数禾通过为担保公司和金融机构提供信息技术平台等技术服务获取服务费。”
在镭射财经看来,数禾科技的表态,有“打脸”母公司分众传媒的嫌疑。

疫情冲击下,那些专注于提升人工智能、大数据等技术能力的公司将脱颖而出。以往借着行业发展红利崛起的公司,将面临严峻而持久的考验。
潮水退去,才知谁在裸泳。

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