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借款人变“担保人”,紫金农商行之责?

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镭射财经 发表于 2020-5-10 19:17 | 显示全部楼层 |阅读模式

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作者 | 陈斌
来源 | 环球老虎财经app
通过抵押房产向银行申请贷款,这已是稀松平常之事。然而,南京刘女士的紫金农商行抵押贷款经历却百般曲折,不仅没有拿全贷款,反而由借款人变为一家名为南京中壁贸易公司的担保人,并要偿还400万债务。根据刘女士的说法,紫金农商行或存在主要责任。
近日,南京刘女士向环球老虎财经反映,2016年1月份,将自己名下江宁区一套本金173万元的房产作为担保,向江苏紫金农村商业银行(以下简称“紫金农商行”)申请贷款90万元。
签完合同后的两个月内,刘女士发现自己变成了一家名为南京中壁贸易公司的担保人,且该公司向紫金农商行借款了400万已经无力偿还,法院判决要求刘女士等人偿还南京中壁贸易公司所欠下的400万元贷款。
目前房屋被冻结,刘女士还登上了限制高消费的征信名单。根据刘女士的说法,其房产抵押给紫金农商行,但是合同中却成为一家名为中壁贸易公司的贷款担保人,其中刘女士和倪先生提供房产作抵押担保,还有5名自然人、一家建设工程公司作为担保人。而紫金农商行明知合同违规却依旧通过审核,从而造成刘女士等人的损失。
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贷款变“担保人”,刘女士两度败诉?
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事件起因于2016年1月份,刘女士接到了来自南京万城天汇金融信息咨询有限公司的业务推销电话,正发愁资金周转困难的刘女士爽快接受了房屋抵押贷款的建议并报以极大的信任,认为“专业的人做专业的事情”。
在该公司柳经理的陪同下,将自己名下江宁区一套本金173万元的房产作为担保,向银行申请贷款90万元。其中紫金农商行的客户经理孙伟让刘女士在房地产抵押合同、借款合同、保证合同等指定的位置签名。
签完合同后的两个月内,刘女士陆陆续续收到了银行总计68万元的贷款,并非当初抵押合同中所写的90万元贷款额。刘女士找到孙伟了解情况,看完合同后发现自己竟然成了南京中壁贸易公司的担保人,该公司向紫金农商行借款了400万已经无力偿还。无独有偶,除了刘女士之外,还有8个人也遭遇了同样的情况,同样莫名其妙成了“担保人”,被要求偿还该公司欠下的贷款。
辗转几度,刘女士拿到了之前签订的《南京市房地产抵押合同》,却发现合同中有明显的涂改痕迹,原先合同中出现的“173万”被改成了“400万”,但在涂改周围并未出现刘女士的签名,仅有银行方的盖章认证。
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本文图片均由刘女士提供
抵押合同首页明确写出了“本合同的任何涂改,均应由甲、乙双方在涂改处盖章确认”,未经当事人签字同意,却通过了紫金农商行和江宁区不动产登记中心的两道审批,这样的合同真的能生效吗?
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本文图片均由刘女士提供
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紫金农商行之过?
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根据刘女士提供的合同显示,原先合同中出现的“173万”被改成了“400万”,但在涂改周围并未出现刘女士的签名,仅有银行方的盖章认证。
而紫金农商行在明知合同有过涂改迹象却将担保合同通过审核,是否尽到审查义务呢?
值得注意的是,不止刘女士遇到这样的情况,倪先生也有相同的遭遇,其中刘女士和倪先生不仅作为担保人,还提供房产作抵押担保。此外,还有五名自然人、一家建设工程公司作为担保人。
出乎意料的是,其中一名孙姓自然人的担保签名并不是本人,而是有人代签。
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本文图片均由刘女士提供
2017年,刘女士和倪先生等人将紫金农商行南京城中支行和中壁贸易公司起诉至秦淮区人民法院,法官以“笔误”为由,判决刘女士等人败诉,要求刘女士等人偿还南京中壁贸易公司所欠下的400万元贷款。刘女士和倪先生的情况尤为特殊,合同中自己的房子作为抵押将被冻结,并进行强制拍卖。
刘女士贷款案件疑点重重。贷款合同当中明确写明抵押人是刘女士,抵押权人为紫金农商行城中支行。可根据刘女士的说法,她却成为了一家中壁贸易公司的担保人、房子也成为抵押品。
而倪先生与刘女士一样也成为了中壁贸易公司的担保人、房子也成为抵押品。显然,根据刘女士的说法,紫金农商行是了解整个事件的始末,并在明显违规的情况下将个人抵押在银行的房产作为中壁贸易公司的抵押担保品。
关于紫金农商行明知合同是违规的情况下,却依旧通过审核并关于这一违规现象管理层如何处置等问题,环球老虎财经已经将采访函发送至紫金农商行相关人士,截止发稿,暂未收到回复。

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