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偷梁换柱!捷信消费金融被90后员工轻松骗贷323万

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镭射财经 发表于 2020-4-20 11:42 | 显示全部楼层 |阅读模式

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偷梁换柱!捷信消费金融被90后员工轻松骗贷323万-1.jpg

来源  |  每日经济新闻

作者  |  肖乐

自己从未申请过贷款,名下却有贷款记录,原因除了个人信息泄露之外,还有可能是贷款平台内部员工的“偷梁换柱”。裁判文书网日前公开的一则判决书揭开了“偷梁换柱”的操作手法。

1991年4月出生的杨立强,2017年5月进入捷信消费金融公司担任电销员,10月离开。就在这短短数月时间,他和同伙一起通过冒用他人身份申请“现金贷”98笔,骗取捷信公司资金达323万余元。这些被冒用身份的人此前均在捷信申请过“商品贷”,杨立强利用捷信平台对于老用户贷款审核不严、电销员账号密码管理混乱等漏洞,轻松骗贷。

“做第一笔假贷款时知道是违法犯罪,感觉来钱快、容易,就继续做了。”杨立强在供述中说道。

电销员“偷梁换柱”骗取贷款

从捷信消费金融官网来看,商品贷和消费贷是其主要的产品,消费贷又分为新用户专享和老用户专享,最高额度20万元,其中老用户专享宣传称通过率高。根据捷信安全部经理贾某的说法,捷信办理贷款的流程是,每个电销员有一个专有账户,密码和账户名只有本人知道,电销员打电话跟客户沟通,用自己的专有账户给客户办理贷款。因办理现金贷款的大多是在公司办理过商品贷的客户,信用良好,所以审批流程不是很严格,也不繁琐,电销员自己就可以办理。

正是上述审批不严格给了杨立强可乘之机。杨立强发现,在放贷时,同姓名银行卡可以在捷信公司系统内打款,只要系统内有这个名字,该人办理的银行卡就可以通过系统直接向其掌握的银行卡发放贷款。发现这一漏洞的杨立强便开始四处搜集银行卡和手机号,进而大肆骗贷。

“先登陆电销专员的账户,把需要办理假贷款的客户姓名输入进去,搜索重名的,并且之前在公司办理过商品贷业务的客户,就可以办现金贷业务。后用原贷款人的信息,变更手机号,把应填的信息填写好,提交订单,手机收取验证码,用手机打开捷信公司官网通过验证码确认合同,不久,如果审核通过,钱就到账了。”杨立强供述称。

尽管每个捷信电销员有一个专有账户,但账户的管理较为混乱,杨立强骗贷使用的便是其同事的工号。据另一名电销员李某的供述,捷信电销员没有固定的工位,电销员的工号和密码不是秘密,“每天公司以员工工号登陆电脑的时间记录员工考勤,有时迟到了就把自己的工号及密码发在电销群里,让同事帮忙登系统。只要知道电销部的工号及密码登陆捷信公司的电脑,就能办理现金贷业务。”

不过,杨立强的骗贷行为很快被发现。2017年10月,杨立强办理了最后一单现金贷。2017年11月,捷信报案,称其公司电销专员利用职务之便伪造公司现金贷合同非法获利,初查97万元。原因是2017年10月以来,先后有数十名客户反映未在公司办理过现金贷款业务,这些被冒名的现金贷款合同中客户的手机号、银行卡号被更改,变更后的客户手机号多为170、171开头的网络无实名电话,且前八位一致,还有连号的情况,更改后的银行卡号与原合同的姓名一致,但开卡身份证号不一致,为同名不同人的银行卡,开卡地分散在全国各地。

根据天津市和平区人民检察院指控,2017年7月至10月间,杨立强与同伙冒用他人身份申请“现金贷”贷款98笔,骗取捷信公司资金323万余元。天津市和平区人民法院一审判决被告人杨立强犯诈骗罪,判处有期徒刑十二年,并处罚金二十万元。

捷信消金2019年9月末不良率3.6%

捷信消费金融于2010年底在中国成立,股东为全球消费金融服务提供商捷信集团。作为国内成立时间较长的持牌消金公司,捷信目前已具有相当大的规模。根据捷赢2020年第二期个人消费贷款资产支持证券发行说明书,截至到2019年9月,捷信消费金融的总资产达到了1075.35亿元,2019年前三季度共发放贷款695.47亿元,实现营业收入130.53亿,净利润10.33亿。2019年9月末,捷信消金的不良贷款率为3.6%,较2018年末下降了0.38个百分点,2016和2017年的不良贷款率分别为4.45%和3.82%。

资产证券化分析网信息显示,捷信消金今年已经发行了两单资产支持证券(ABS),发行金额均为25亿,基础资产均为个人消费贷款(商品贷)。根据发行说明书中的入池资产信息,捷信消金商品贷的最主要贷款用途为手机数码,用途为手机数码的贷款分别占到2020年第一期和第二期捷信ABS基础资产的52%和56%。

此外,发行说明书显示,捷信消金2020年第一期ABS入池资产的加权平均贷款年利率为16%,单笔贷款最高年利率21%,其中利率为21%的贷款本金余额占比68.29%;第二期ABS的入池资产加权平均贷款年利率为19.15%,单笔贷款最高年利率同样是21%,利率为21%的贷款本金余额占比高达85.66%。


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