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姚劲波布局的消金公司:不靠中介、不做助贷,去年却大...

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镭射财经 发表于 2020-4-8 08:55 | 显示全部楼层 |阅读模式

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姚劲波布局的消金公司:不靠中介、不做助贷,去年却大...-1.jpg

作者 | 小慧吖

来源 | 新流财经


2017年,国内消费金融已经进入高速发展阶段。湖南人姚劲波,终于在这一年拿到了消费金融牌照,与他联手拿下这张牌照的是老家最大的城商行——长沙银行,以及具有百货基因的湖南当地A股上市公司长沙通程控股股份有限公司(以下简称“通程控股”)。


这家消费金融公司叫长银五八消费金融。


长银五八消费金融成立之初,被业内极度看好,三大股东,各具特色,资金、流量都不缺,而且2017年,正值国内消费金融政策宽松,市场前景无量之时。众多互联网巨头涌入,也催生了这一市场的繁荣。


不过,经过3年的发展,长银五八消费金融在业内存在感较低,与58同城并没有密切合作,纵观其业务布局,并不互联网。


但,长银五八的业绩却出人意料的突出。2019年,净利润2.1亿元的成绩绝对算得上持牌消费金融公司中的一匹黑马。


黑马究竟是如何养成的?它的产品、运营模式又和其他消费金融公司有什么不同?


不做助贷,盈利能力突出


先来看长银五八消费金融近三年的业绩表现——


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长银五八消费金融成立于2017年1月16日,2017年净利润为负,可以理解,新公司成立第一年,各项基础设施需要投入,产品布局也需要过程。


2018年,长银五八实现盈利,2019年迎来爆发式增长,一年时间,资产规模翻了3倍,突破百亿大关,净利润飙升1809%。


盈利2个亿,在持牌消费金融公司中并不算突出,与头部的招联、马上相比差距略大,但与同批次开业,甚至早于其开业的部分消费金融公司相比,长银五八的成绩绝对算得上亮眼。


2017年1月开业的哈银消费金融,2019年净利润1.07亿元;

2016年2月开业的晋商消费金融,2019年净利润0.52亿元;

2016年1月开业的华融消费金融,2019年预计亏损1.98亿元;

2015年4月开业的湖北消费金融,2019年净利润1.1亿元。


消费金融无非靠贷款息费收入,而人力、资金、流量、坏账占据着大部分成本。


一位持牌消金人士分析,如果一家消费金融公司贷款年化利率控制在18%,资金成本6-7个点,坏账2个点,其他运营成本5个点,亦有4个点可以赚。


按此逻辑来看长银五八消费金融,该公司一位员工告诉新流财经,在人力上,与动辄上千人团队的头部消费金融公司不同的是,长银五八消费金融目前员工仅200人左右。


深挖长银五八消费金融的业务布局,略显单一,因此在获客上也并不需要过多的投入。长沙银行2019年财报显示截至2019年末,长银五八不良率控制在1.18%。


长银五八消费金融官网介绍主要有三款产品——工薪贷、装修贷、长银五八学生钱包,主要面向民企职工、自雇人士、政府机关、国企、上市企业员工以及有装修需求的用户和在校大学生。另有一款旅游贷产品正在开发中。


与中邮、中银、锦程等持牌消金主打的大额信贷产品类似,长银五八消费金融的上述常规产品(非学生贷),额度最高20万元,但其利率较低,平均日息万四-万五,折合年化利率不超过18%。


据其员工介绍,与其他消费金融公司不同的是,长银五八消费金融主要靠直营团队线下进件,线上申请。而一般的消费金融公司,大额信贷产品都会与渠道中介合作获客。


长银五八消费金融的APP“城一代”上明确注明“长银五八消费金融未与任何第三方中介机构合作,不收取任何中介服务费。”


“我们只要发现有员工与渠道中介合作,是直接开除的。”一位长银五八消费金融员工金峰(化名)告诉新流财经,长银五八的客户经理都是研究生学历,党员占70%,道德风险管理摆在第一。


除了在客户经理资质要求上,这家公司属实比较特别外。更有趣的是,当助贷已经成为消费金融行业最流行的业务时,这家公司却拒绝了一家又一家的头部助贷平台的合作。


新流财经曾在2018年盘点过,彼时已经开业的22家持牌消费金融公司业务布局,至少8家与互联网巨头、助贷机构合作助贷业务。


进入2020年,持牌消费金融公司与互联网巨头现金贷产品,如微粒贷、花呗、借呗、白条,以及互金系产品,如360借条、分期乐等合作业务已经成为趋势。


但,长银五八消费金融没有跟这股风。


一家头部助贷平台商务向新流财经透露,两年前曾接触长银五八消费金融,欲与其合作,惨遭拒绝。


金峰告诉新流财经,其公司并不考虑与借呗、微粒贷之类的头部现金贷产品合作,“因为我们自己的钱都不够放。”


公开资料显示,长银五八消费金融成立初期注册资金为3亿元,2019年1月增资后,目前注册资本9亿元。截至2019年末,长银五八消费金融总资产突破百亿大关,达到103.8亿元,净资产9.88亿元,财务杠杆比率(总资产/净资产)达到10.5,已临近“持牌消费金融公司经营杠杆最高可达13倍”的红线。


因此,长银五八消费金融当前业务要继续扩张,眼前最大的问题就是增资。




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